CDD 可能面临的挑战

Monamikhan7

简化版 当客户参与洗钱的风险较低或极小时，可使用简化程序。在这种情况下，您只需要确定他们的身份即可；无需验证。此类措施适用于交易不超过一定金额的公司，或其活动已受到监控且其信息可免费获取的公司。 增强型 相反，当非法交易率较高时，会加强检查。该程序适用的客户包括政治敏感人士、可能参与恐怖活动的人士或高风险地区。此外，还应对那些未亲自到场开设银行账户的人进行强化核查。 如果您决定进行此类检查，您有权要求您的客户提供更多信息。例如，确认合法收到大笔资金（例如出售房屋或遗产）的银行对账单或文件。现金的情况更为复杂。然而，缺乏证明其合法性的文件并不总是意味着它们被不诚实地接收。 4.客户尽职调查申请 以反洗钱措施为核心工作的组织、公司和机构在开始与潜在客户合作时应始终实施客户尽职调查。在实际应用中，检查的情况有很多种： 大额资金转移。允许的最大金额因国家/地区而异。以美国为例，为 10 000 美元。


不可靠的文件。例如，一位客户向您提供了一些让您产生怀 乌干达电话营销数据 疑的文件，因为它们不符合您的要求。 不正常交易。假设此类交易的金额超过一定的最大值，或者由位于高风险地区（例如，受制裁国家）的人进行。在这种情况下，有必要进行尽职调查。 新客户。这可能是 CDD 最常见的用例。任何新的业务关系都涉及对贵公司的客户尽职调查和风险评估。 洗钱的可能性。这可以通过创建空壳公司或幌子公司、慈善机构、信托、双重发票等方式实现。此外，支票、债券和证券也可用于这些目的。如果您怀疑客户从事恐怖主义融资或洗钱活动，您应该采取 EDD 措施。 5.客户尽职调查的重要性 现代商业关系世界正在经历一个重大变革的时代。缺乏个人联系、大量现金流，同时数字技术的积极使用迫使公司加强对潜在客户活动的监控。



据专家称，每年洗钱金额高达2 万亿美元。有多项立法旨在防止资助恐怖组织和洗钱。 现代商业也应该效仿它们。正确及时的客户尽职调查将帮助您避免因间接或直接参与非法活动而面临法律问题。您无需支付巨额罚款并参与法律诉讼。此外，如果事实证明您的企业在某种程度上助长了财务欺诈，这将对您的声誉造成不可挽回的损害，并且您将失去客户和投资者。 6.客户尽职调查效率 对于任何非法活动，预防比直接控制更有用。 CDD 是一系列旨在通过风险评估防止非法活动的措施。多阶段验证程序可让您抓获诈骗者或整个诈骗团伙。 这种方法已被证明是最有效的，主要是因为它比其他方法更灵活。您可以根据特定人员的数据、操作和活动区域来调整验证流程，不仅可以在此时，也可以在一段时间后进行。此外，企业往往比政府机构装备更好，能够更好地发现非法交易。